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银行卡刷卡手续费正式下调:新规生效 用卡有道

时间:2017-05-30 作者:admin

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自9月6日起,银行卡刷卡手续费正式下调。根据新规,发卡机构收取的发卡行服务费将对借记卡、贷记卡差别计费。借记卡费率降至不超过交易金额的0.35%,单笔收费13元封顶;贷记卡费率不超过0.45%,不实行单笔收费封顶。

所谓借记卡,是指先存款后消费(或取现)没有透支功能的银行卡。按其功能的不同,可分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡及储值卡。贷记卡通俗的说法就是信用卡。

在费率调整之前,不同行业刷卡手续费率执行差异化收费标准,其中餐娱类、一般类和民生类的收费标准分别为1.25%、0.78%和0.38%。据测算,刷卡手续费新规出台后,商户们需要承担的综合刷卡手续费费率平均在0.6%左右,比之前有明显降低。此前刷卡费率最高的餐饮业收益最大,新规后刷卡费率由1.25%降至0.6%,原来消费者到餐厅消费100元,用刷卡方式支付,商家原本会产生1.25元的手续费,现在最多只需0.6元。

然而,对于持信用卡消费而言,由于刷卡手续费上不封顶,情况就大不一样了。刷卡买车、房、家电、家具、首饰等大件用品可能会遭遇商家转嫁手续费的情况。如,消费者在新规实行之前刷信用卡买一辆30万元的汽车,原本刷卡手续费80元封顶,商户基本能接受。现在上不封顶,一辆30万元的车,需要支付1800元手续费,成本一下高了很多。因此,不少店家可能把增加的刷卡成本向消费者转移或者引导消费者使用借记卡消费。

同时,此次费改也会导致信用卡养卡成本提高,之前消费者在高费率的机子上多刷卡,未来提高信用额度就更容易,而新规取消了银行卡刷卡手续费行业分类定价。不管在哪类商户刷卡消费,费率都一样,由于多样化的刷卡消费方式失效,导致信用卡养卡成本、难度上升,消费者信用卡提高刷卡额度将更困难。

贷记卡刷卡费率上不封顶后,对于持有高端白金信用卡的消费者来说,更需要理性测算信用卡的持有成本。目前高端白金信用卡的免年费政策基本有两种:一种是刷卡满足一定金额,直接减免;一种是用积分兑换减免。无论哪一种,都需要刷卡交易,以前在费率上有封顶的情况下,信用卡大额支付手续费一般是26元或者35元封顶,消费几十万元,只需要给银行二三十元的手续费,成本几乎可以忽略不计,但现在手续费上不封顶,大额刷卡的成本陡然上升几十倍。这部分消费者将在付高额年费和高额手续费中两选一,如果不划算,自然还是销卡的好。

当然,新规出台后也堵死了通过信用卡套现投资的漏洞。在信用卡刷卡费率上不封顶的情况下,一些人通过钻政策漏洞以极低成本用信用卡刷卡套现购买理财产品,坐享免息期收益。随着刷卡手续费用的变化,这种做法也将变得无利可图。(原文来源:经济日报 作者:梁 睿)

(责任编辑:梁靖雪)